損人不利己

永豐銀「大戶」DAWHO上市短短3年多，數位帳戶已衝到將近130萬用戶，躋身國內銀行前三大，擁有一大票90後年輕人擁護者，他們大概很難想像永豐銀行其實是一家高齡已75歲的老銀行！《Yahoo獨家專家》大戶背後搖籃推手黃品睿談談數位化之路，要如何跟百萬Z世代對話，成功翻轉一家老銀行。

「這個PM腦袋是不是進水？！」永豐DAWHO團隊回憶起剛推出大戶DAWHO時，年輕使用者在網路上批評的酸言，老實不客氣，句句都讓他們眼淚快噴發。但短短三年間，現在年輕網友的態度卻變了！永豐銀「大戶」搖籃的推動者、數位金融處處長黃品睿副總說，最近讓她印象最深刻的一句反饋是「大戶是有在用心經營的數位帳戶」，她說，這句話比稱讚永豐給的優惠有多好，還讓人感動。黃品睿說，這就代表DAWHO是一直有在進步。

「DAWHO」其實是永豐銀行2019年推出的全新數位金融服務，一開始只有數位帳戶及信用卡，免出門就能開戶而且享受更高的活存利率，相當吸引年輕人，但當時前面有2016年「始祖級」台新Richart、2017年轉型第一家數位銀行的O-BANK王道銀及國泰世華銀KOKO也推出數位帳戶等，競爭對手個個強勁且來頭不小，不過「DAWHO」才推出第一年就衝破60萬人，直逼市場第二強寶座，驚豔市場，也因此開啟了國銀數位帳戶的戰國時代。

如今DAWHO已經推及到結合儲蓄、消費、房貸，並與永豐金證券串接推出「大戶投」，今年更擴增保險、基金專區，服務範圍愈來愈廣，使用人數也不斷攀高，截至最新統計已有高達129.9萬人開戶，相較於推出第1年的60萬人，已成長超過一倍，尤其深受年輕人喜愛，「DAWHO」幾乎快成為永豐銀行的代名詞。

永豐銀最早前身是1948年（民國37年）創立的台北區合會儲蓄公司，之後是雙北老一輩人都很熟悉的「台北國際商業銀行」，一家75歲的老銀行是如何做到讓ＹZ世代擁護支持？數位化翻轉的過程是很重要的一步。黃品睿提到重點「給年輕人一個機會，是永豐非常重要的企業文化」。

「大戶定調是一個世代的議題」，而不覺得是一個流程搬到線上、數位化的過程，黃品睿進一步分析。永豐銀數十年過去客戶以中小企業、法金為主，主管平均年齡45歲以上。但企業轉型最重要策略定調，來自最高階主管的支持非常重要，既然定調最終要跟新的YZ世代對話，之後就是組織的革新，現在大戶團隊靠的是平均年齡31歲的年輕骨幹。

至於銀行要如何跟年輕人對話？「命名為大戶，就是要做新世代VIP理財帳戶首選，一是新世代一是VIP」。黃品睿說，年輕人希望可以成為VIP、享受生活旅遊全世界，但不要花太長時間理財。他們也不喜歡銀行一直賣東西給我，DM給來我要自己消化。

「新世代年輕人雖然數位力雖然很強，喜歡資產自主，但有件事很難做好，那就是紀律性理財！」黃品睿說，網路世代取得資訊容易，但也容易受市場雜訊干擾，進而影響自制力，永豐銀行要做的是幫年輕人建構一個理財生態圈，把數位體驗做簡單、做好，讓年輕人在生態圈中自然消費支付、儲蓄、理財三圈正向循環，刷卡消費不是回饋到刷卡金，而是儲蓄帳戶，產生利息再決定投資理財，自然方便正向循環，紀律中不斷累積資產，最終幫助年輕人實現人生成就跟夢想。

以下是與黃品睿QA對談科技人與金融人的同與異，並給理科畢業生的求職建議。

Q：永豐大戶第一年就創造60萬客戶擠進前三，三年後成長一倍，成功之道？

A：有三個面向。一是策略定調正確，大戶很清楚是世代的議題，由上而下的支持，願意讓年輕世代進來對話討論；二是組織。從人才的選拔到跨組織間的合作，整個企業團隊文化的形成。三是建構理財生態圈，包括社群經營落地、組織協調到各種流程、法規不斷整合。

Q：傳統金融跟數位金融有什麼差異？數位在銀行轉型中扮演的角色？

A：疫後企業轉動，不只是數位單位或某一產品議題，最重要還是策略定調跟全體觀念轉變。數位化是Ａs -Is，是一直以來的現在式，在轉型中扮演非常根基、極重要的一隻腳。

Q：什麼才是台灣金融業跟民眾目前最迫切需要科技力？

A: 一是行動mobile only成為了常態，以手機會主要載具介面，未來身份認證相當重要。二是數位體驗的極至化，科技最終還是人，只要在體驗做得好，誰引領體驗誰得到客戶，永豐會非常重視理財生態圈的跳轉或導連。

Q: 現在極需要金融科技人才是哪方面？銀行要如何吸引科技人願意投入？

A: 財經還是占一半，但金融科技人才占比愈來愈多，例如app服務設計、UI （User Interface使用者介面）UX專才，數據、資管、統計、應數等統計人才變得非常重要，銀行數金單位多是MIX的混合團隊。

吸引力方面，金融科技較有Humon touch，分析的是人的議題，薪資上還是蠻有競爭力的，不會輸科技廠，加入銀行對理財多一點了了解，還可以增加自己的財富。

目前永豐大戶團隊小隊長就來自交大，科技廠強調SOP 有依循的管理有操作手冊，而金融業產品服務非常多元，人的溫度會再多一些。

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• Yahoo財經特派記者 葉憶如：22年財經主流媒體資歷，從2000年Web1.0泡沫化到Meta元宇宙Web3.0，見證台灣大小企業集團興衰史，歷經國際5次金融危機。認為金融即生活，無所不在，再難的理財知識要淺白的說。無論老小都該理財，你不理財，財不理你。